贷款未到账不需还款。贷款未实际到账，无还款义务。依据《合同法》，贷款需实际到账才产生还款责任。未及时处理可能导致被误催款或影响信用。
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不同情况处理方式如下：1.若贷款已审批但未到账，联系银行客服查询原因并等待。2.若贷款申请被拒，则无需理会还款事宜。3.若银行误催款，保留证据并投诉或协商。
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常见处理方式为咨询银行、等待放款或申请取消贷款。建议先与银行客服确认贷款状态，若确定未到账，可申请取消或等待。选择方式时需考虑贷款状态及个人需求。